Монобанк в Украине. Личный опыт.

Приветствую.

Рассказываю о личном опыте пользования продуктами Монобанк.

Статья подойдет интересующимся и сомневающимся. Знаю, для многих важен личный опыт, а потому и рассказываю. В конце статьи, вас ждет, приятный бонус.

Также важна обратная связь. Я не работник и не представитель банка, однако готов вам помочь, если у вас возникнут вопросы. Пишите. Не стесняйтесь. Оставляйте свои комментарии и делитесь своим мнением — это важно.

Знакомство

Уже сейчас, я решил делить повествование на части. Думаю, так проще будет читать и вверху будет оглавление, для удобной навигации. Итак, погнали.

Узнал я о монобанке от товарища. Читай — по сарафанному радио. Не нашел, как посмотреть точную дату, но календарь трат начинается с октября 2017 года.

Зато я точно помню, что в Украине было не просто, Приват банк приватизировали. И люди которые работали над приват24, остались вдруг за бортом и не растерявшись создали свою финансовую структуру. Назвали ее Монобанк и стали работать.

Текст авторский, потому все написанное ниже — сугубо субъективное мнение.

Как мне казалось, на тот момент успешно реализовал и зарабатывал, подобную схему — Тинькофф банк.

Одним из главных преимуществ было то, что у банка не было отделений. Зато банк позиционировал себя как банк в смартфоне.

Это позволяло банку быть мобильным и иметь привлекательные тарифы. Которые переплюнуть не удалось никому. Пока.

Но была проблема. Это была молодая финансовая структура, не пойми откуда взявшаяся. Кстати подавляющее большинство разумных людей, я так предполагаю, почитали откуда взялись деньги. Не зря на заставке появляется Universal Bank. “Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», банківська ліцензія № 92, видана 10.10.2011 Національним банком України”.

Перевешивал этот недостаток, тот факт, что над приложением работали люди которые делали Приват24. Для тех, кто не в курсе, Приват24 это вообще уникальная сама по себе разработка.

А если люди которые имели опыт разработки такой системы как приват24, а я и сам конечно пользовался ею и пользуюсь по сей день, собственно почему и нет, создали что-то новое — это стоит попробовать.

По итогу, было принято решение садиться одним из первых в этот поезд. Напоминаю, это начало.

Также и начало и развитие банка.

Скачать приложение, выпуск карты, начало пользования

Как говорится: “за спрос — не бьют в нос”, пробуем.

Для начала нам нужно скачать приложение для своего смартфона.

Monobank [CPS, API] UAСкажу сразу, что тут банку на руку просто играют системные требования:

Для андроид:Monobank [CPS, API] UA

Требуемая версия Android
4.4 и выше
Для iOS:Monobank [CPS, API] UA

Требуется iOS 10.3 и новее. Совместимо с iPhone, iPad и iPod touch.

Это говорит о том, что приложение установится и запустится даже на достаточно слабых или морально устаревающих аппаратах. Если кто не понял, то версия андроид 4.4 это очень старая разработка.

Android KitKat — версия мобильной операционной системы Android, разработанная Google. Представлена 31 октября 2013 года.

(c) wiki

А последнее обновление Андроида 4.4 было 19 июня 2014 года. А статью я пишу в конце 2020. И сейчас 

Последняя версия Android 11 (8 сентября 2020) (с) wiki

Когда все начиналось, шоколадка (такое прозвище версии андроид из-за названия) плотно держала весь мир, работала стабильно, надежно, что было крайне удобно.

За яблоко не скажу, я пользователь робота.

Скачиваешь приложение монобанк к себе на смартфон, оно любезно предлагает сфотографировать ваши документы, некоторый период ожидания для идентификации и вуаля вы счастливый обладатель стильной черной карты.

Тут сразу стоит отметить, такие плюсы как мгновенный выпуск карты, бесплатный выпуск карты, бесплатное обслуживание и помимо всего этого карта черная, выпускается на платформе MasterCard Debit и Visa Credit, а так же она оснащена чипом.

основные условия карты
Тарифы на 12.2020

Как ее получить физически? А очень просто.

В крупных городах-миллионниках вам ее доставит курьер. В других случаях вам придется самостоятельно забрать карту в точках выдачи. Это бесплатно. И это единственная встреча с представителем банка, которая возможна.

Говорю это по собственному опыту. Потому как мне за все время пользования картой ни разу не пришлось даже думать об отделении банка.

Удобным так же оказалось то, что точка выдачи была совсем рядом с домом. Я подумал — удобно, хотя и понятно, что не всем так повезет. Ну а с другой стороны, тем кому курьер на работу или домой доставляет — вообще шикарно.

Зато каждый раз я недоумеваю от очередей в ПриватБанк или Ощадбанк. Хотя я понимаю, что просто возраст их клиентов вынуждает это делать, но это создает трудности для меня, в случае необходимости обращения.

Хотя тот же ПриватБанк так же на уровне, но вид отделений репутации не добавляет. Хотя они так же молодцы. Развиваются.

Плюсы пользования

Помню, когда скачал приложение, все боялся фоткать и отправлять документы. Кому-то это раз плюнуть, а я не люблю. Тут стоит сказать, что речь идет о безопасности, а не о моем стеснении показывать свои документы другим людям.

Но как оказалось, на людей, которые создавали приложение Монобанк можно положиться и они профессионалы высокого уровня.

Тут может показаться, что я нахваливаю разработчиков, пусть так, ведь это так и есть.

Лично мой изначальный расчет был на то, что люди уже имея опыт смогут создать продукт в разы превосходящий Приват24. Я поверил и не прогадал.

Приложение красивое, стабильное и функциональное. Вы действительно получаете банк в телефоне. Количество операций которое вы можете выполнить — поражает. Все работает. Все удобно.

Стоит отметить, что Монобанк одним из первых реализовал возможность верификации в приложении Дія. Для тех кто не в курсе: “Дія — держава в смартфоні.” Разработка нового украинского правительства.

Кстати к моменту написания статьи, уже и ПриватБанк реализовал прохождение верификации в приложении Дія.

Самым главным преимуществом банка, по моему мнению, была и есть возможность пополнять мобильный счет без комиссии. При этом как в счет личных средств, так и в счет кредитных. Очень удобно.

Могу поспорить, вы до сих пор пополняете счет с комиссией. Когда-то давно я написал статью: “Без комиссии пополнить счет мобильного в Украине“. Она была популярна. Суть ее заключалась в том, что пополнение через сайт оператора избавляло вас от комиссии. Теперь же монобанк в разы упростил эту задачу. Приложение Монобанк загружает всю вашу телефонную книгу, а потому выбрать кому вы желаете пополнить счет не составит труда. И это без комиссии и не важно в плюсе вы или в минусе.

Одной из фишек нового банка был так называемый кэшбек. Реализован он в виде отдельного счета, который накопительный и после достижения порога в 100 грн., вы можете вывести средства на свой счет. Читай, на свою же карту. Реальные деньги.

Банк предлагает выбор двух категорий кэшбека каждый месяц и расчитываясь картой, часть средств вы возвращали себе на счет. В виде реальных денег.

Не так как у Привата в виде каких-то бонусов клубничек, которые неясно было как вообще потратить, где потратить и невозможно было это получить на руки деньгами.

Тут же хочу сказать, что в этой схеме спрятано много нюансов и вам как, разумному человеку, если интересно, вы с ними ознакомитесь и поймете выгодно это для вас или нет. Об этом ниже.

О нюансах.

Если вы думаете, что насобирав 101 грн. кэшбека вы закажите выплату и получите 100 грн. себе на карту — вы ошибаетесь. Банк любезно уведомит вас, что с вас будет удержан налог в виде 19,5% (НДФЛ + военный сбор). Все по закону, но ваши 100 грн. резко перестают быть соткой и вы уже понимаете, что для того чтоб вывести хотя бы красивое число 100, вам нужно подсобирать немногим больше сотки, дабы уплатить налоги и получить вожделенное!

Но тут стоит сказать, что на момент основания банка никто подобного не предлагал вообще. Напоминаю, при расчете картой вы не платите комиссию. Представленная вам сумма, будет списана с вашего счета.

Для интересующихся. Если комиссию не платит покупатель, то комиссии нет или ее платит кто-то другой? Это правильный вопрос. Конечно же комиссия есть. Ведь если производится банковская операция, она должна быть оплачена. Но кем? Верно — принимающей стороной. Но вас ведь это не волнует? Нет. Вот и правильно. Это ваше преимущество. Пользуйтесь им. А то, что принимающая сторона готова оплатить комиссию за операцию по получению денег, так это же вполне разумно. Вы бы тоже оплачивали комиссию если бы вам деньги перечисляли.

Так вот, пример. Кладем на карту 1000 грн., выбираем категории кэшбека: “Продукты” и “Кафе и рестораны”, а продукты вы покупаете в семью каждый день, а в обед на работе кушаете в кафешке и вуаля, часть средств возвращается вам на счет. Речь о том, что вы что так, что так потратите 1000 грн., но теперь благодаря кэшбеку от банка часть средств вы сэкономите и сможете вернуть себе в виде реальных денег.

Для интересующихся. Так как кэшбек, это услуга от банка и фактически является скидкой на товары, которые не предполагают скидку, какая выгода от этого банку? Это правильный вопрос. Банку это выгодно в любом случае, потому как он востребован, а значит нужен. Чем больше банковских операций — тем лучше. Если вы все время и везде расчитываетесь картой, банку это только на руку. Очень разумный и продуманный ход.

Я лично был удивлен, почему подобного никто не придумал и не внедрил ранее, а потому как только идея получила реализацию — сразу же ей воспользовался.

Тут нужно отдать должное тому как люди подошли к реализации идеи. Все продуманно и работает.

При этом вы получаете процент кэшбека в независимости от того в плюсе ли ваш счет или уже в минусе 🙁 .

Хотя так было не всегда. Когда все начиналось, процент был одинаков как для положительного баланса, так и для отрицательного.

Проблема заключалась в том, что люди накупали много товаров в счет кредитных средств, получали кэшбек наравне с теми кто, покупал товары за свой счет. Эта “несправедливость” привела к тому, что руководство банка пересмотрело проценты и стало поощрять более тех, кто осуществляет покупки за свой счет. У них процент кэшбека выше. А если вы осуществляете покупки в счет кредитных средств, то кэшбек у вас будет, но процент будет ниже.

Ваша кредитная линия

Ну а теперь о втором плюсе. Это кредитный лимит.

Почему это плюс, да потому как денег особо ни у кого нет, а знать что у тебя хотя бы есть возможность взять в долг уже повышает настроение.

Для вас, как для нового клиента, кредитный лимит будет расчитываться на основании:

– кредитной истории в “Бюро кредитных историй”;
– заработной платы;
– наличия депозитов в банках;
– наличие заграничного паспорта с открытыми визами за последние 12 месяцев.

Шанс получения какого-то кредитного лимита присутствует. И это так же отличает банк от других.

В пандемию, когда вводились ограничения и локдауны, экономика стала падать и с деньгами стало вообще погано, монобанк не схлопнулся, а наоборот стал помогать клиентам, повышая кредитные лимиты, что позволило пережить смутные времена.

Вот ваши преимущества по сравнению с другими:

Доступный кредитный лимит – ДО 100 000 грн;
Льготный период – ДО 62 дней;
Процентная ставка за пользование кредитными средствами – 3,2% в месяц от суммы использованных кредитных средств;
Размер минимального платежа – 5% от суммы задолженности, но не менее 100 грн и не более суммы задолженности.

Здесь нужно понимать, чем лучше ваша кредитная история в целом, тем на больший кредитный лимит вы можете расчитывать. А можете вообще не пользоваться кредитными средствами. Вы управляете этим.

Помимо кредитной линии есть так же крайне удобная услуга “Бесплатная рассрочка — Покупка частями”. Вы сможете разбить сумму покупки на части и платить без комиссий и переплат.

Для того, чтобы воспользоваться услугой вам достаточно:

1. Выбрать товар в магазине-партнере;
2. Выбрать количество платежей из
предложенных партнером;
3. Подтвердить покупку в вашем мобильном
приложении.

Но это еще не все. Есть так же мега-крутой сервис “Рассрочка”. Здесь у банка есть преимущество, ведь сервис рассрочка действует абсолютно в любой точке мира.

Чтобы оформить рассрочку, достаточно подать заявку в приложении – просто вводите
интересующую вас сумму от 1 000 грн. и выбираете удобный срок погашения от 3-х до 24-х месяцев. Магазин информировать не нужно, после одобрения заявки в приложении оплатите товар картой и покупка автоматически перейдет в рассрочку.

Простым языком: пошли в Эпицентр, купили необходимый товар, на сумму свыше 1000 грн., а потом в приложении Монобанк перевели эту сумму в рассрочку.

Банк помогает вам стать финансово грамотным. Не платить сразу, а растягивать при этом ничего не теряя.

Минусы пользования картой Монобанк

Там где есть плюс — всегда есть и минус. Вот и Монобанк имеет недостатки.

Лично для меня самым главным недостатком или правильней сказать неудобством, является тот факт, что положить деньги на счет без комиссии я могу только через iBox.

Понятно, что снять деньги вы можете в любом банкомате. Однако вы заплатите комиссию. Но это у всех так.

А вот когда вы хотите положить деньги себе на счет и за это с вас так же норовят взять комиссию, то приходится смотреть где ближайший iBox.

В остальном, с банком у меня никогда проблем не возникало. Видел ролики на ютубе, где люди находили бреши в системе и раздували проблемы опираясь на то, что у них миллионы на счету, а банк не прибежал и их проблемы не решил.

В целом мне нравится реакция и отношение и руководства банка и работников банка к различным ситуациям которые неминуемо возникают в жизни.

Так же рекомендовал подписаться на телеграм Олега Гороховского. У него есть так же фейсбук и инстаграмм, но статья авторская, а я пользую только телеграм. Крайне интересное и занятное чтиво. Хорошо пишет.

Интересный факт. Можно увидеть как ПриватБанк вставляет палки в колеса Монобанку. Незначительные, но все же. Мстя будет страшна.

Очевидные преимущества

Банк не скучный сам по себе и не скупой. В приложении вы получаете соревновательную составляющую в виде так называемых Ачивок.

Пользуясь нашей картой и приложением, Клиент сможет зарабатывать награды за активность. Награда представляет собой красивую анимированную картинку с нашим любимым котом.

(с) Монобанк

Как бейджики. С котиками. Их можно отключить, если вас бесит.

Котик это вообще неотъемлемая часть банка. Тут нужно отдать должное.

На моей памяти две игры в приложении. Встроенные. Они работали. Никто ничего подобного не делал и не делает.

Когда заказывал карту для ребенка, прислали деревянного котика конструктора, который собирался, двигался (читай совершал механические движения) и выглядел потрясающе, потому как был вырезан лазером из дерева. Такая современная технология, очень крутая, красивая и натуральная 🙂

Я был наслышан об этих конструкторах из рекламы, а тут получил в подарок именно такой же и при том абсолютно бесплатно. 

Тут знающие люди могут сказать, что за доставку карты взымалась плата в 50 грн., и, как я считаю, будут не правы. “Новая почта”, которая занималась доставкой все равно взяла плату за свои услуги, а я получил карту, красивую упаковку, набор стикеров с котами, да еще и деревянного кота-конструктора в придачу. Так что я в любом случае в плюсе, благодарность банку.

Это была разовая акция, она уже прошла. Однако сама по себе карта изначально имеет преимущества.

Заключаются они в наличии чипа бесконтактной оплаты. Это позволяет вам не проводить магнитной лентой по терминалу, не вставлять карту в терминал, да и вообще даже не доставать карту из кошелька!

Бесконтактная технология PayPass на карте, а также такие бесконтактные технологии оплаты как Apple Pay и Google Pay.

Это говорит о том, что карту вы в принципе можете с собой не носить. Единственное что вам нужно, это смартфон с технологией NFC. Если вы относитесь к старшему поколению и не понимаете о чем написано — пожалуйста, пишите комментарии, будем разъяснять.

Так же поддерживаются все современные методы оплаты в различных сервисах и магазинах. Работают все конвертации в валютах для вашего удобства и тарифы и курсы максимально приятны.

Проведение оплаты в одно касание, то есть вам не нужно передавать свою карту
продавцам, или уморительно ждать пока продавец проведет оплату картой и выдаст вам чек. При этом, за эту услугу вы абсолютно ничего не платите, выпуск и обслуживание карты для наших Клиентов бесплатное в отличие от других банков.

Бонус

Обещанный бонус. Заключается он в “Реферальной программе” от банка.

Что это значит. А значит это если ваш друг скачает приложение и откроет карту monobank, то и вы и друг получите по 50 грн. При этом “Реферальная программа” встроена в приложение и одним нажатием вы сможете заработать реальные деньги.

Вот пример, ссылка открыв карту по которой вы получите 50 грн.

карта монобанк
Кликните по карте

25.12.2020 – версия 0.4
20,12,2020 вер. 0.3 Пишу.

19,12,2020 версия 0,2.

вер. 0,1 15.12.2020

5 1 голос
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x